Причиной смены схемы Тютюев назвал совершенствование банковского контроля: получать деньги переводами на карты для преступников стало слишком рискованно. Эксперт привел данные отраслевого источника, изучившего более 40 эпизодов. В свыше 80% случаев схема обходилась без перевода на карту подставного получателя: жертва обналичивала сбережения, курьер забирал их и отвозил в обменник.

При переводе банк видит, когда и кому отправлены деньги, какую сумму перечислили и какие операции прежде проходили по счету. Это позволяет остановить подозрительный платеж прежде, чем средства окажутся у мошенников. Передача наличных курьеру прерывает отслеживаемую банком цепочку, а криптовалюту затем можно распределить по разным кошелькам и обменять на другие монеты, усложнив маршрут денег.

Самих курьеров часто удается задержать уже при первом эпизоде — с помощью видеозаписей и систем распознавания лиц. Но задержание не означает, что сбережения вернут владельцу: к этому времени их уже могут обменять на криптовалюту, предупредил Тютюев.

По приведенным экспертом данным, за 2025 год у клиентов финансовых организаций украли 29,3 миллиарда рублей. Это на 6,4% больше показателя предыдущего года, хотя число предотвращенных банками мошеннических операций выросло почти вдвое.

Тютюев подчеркнул: если собеседник предлагает ради «защиты» сбережений обналичить деньги, отдать их незнакомцу либо обменять на криптовалюту, речь всегда идет об обмане. Эксперт посоветовал прервать такой разговор и самому связаться с банком, используя его официальный номер.