В сети широко обсуждалась история с матерью школьника, которая столкнулась с полной блокировкой всех счетов по Федеральному закону № 115-ФЗ после того, как организовала сбор 50 тысяч рублей на новогодние подарки детям и учителям. Женщина создала чат для помощи родительскому комитету, и всего за два дня на ее карту поступило около сотни зачислений, что в сумме составило заявленные 50 тысяч рублей. Однако вместо праздничного настроения служба безопасности банка определила эту активность как подозрительную и заблокировала карту, а затем и все связанные с ней счета.

По словам сотрудницы одного из российских банков Анастасии, основной целью 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который сейчас также подкрепляется 161-ФЗ, является именно борьба с мошенничеством и отмыванием денег. Она объяснила, что механизм прост: частые переводы от разных физических лиц для банка и финансового мониторинга могут выглядеть как отмывание денег, незаконная деятельность или уклонение от уплаты налогов. Анастасия добавила, что очень частая история, когда таким образом блокируют счета подростков за большое количество переводов между ними.

Чтобы избежать подобных неприятностей при организации сбора средств, например, на подарки, Анастасия рекомендует использовать специальные банковские инструменты. Во многих банках сейчас предусмотрено что-то наподобие копилки, то есть сбор средств по ссылке, где деньги также поступают на счет. Можно воспользоваться данным методом, – советует эксперт. – Либо же доступен вариант оплаты покупки и последующего разделения счета за нее между несколькими клиентами банка – это удобно, если все участники сбора являются клиентами одного банка. Однако полностью застраховать себя от блокировки по 115-ФЗ, по словам Анастасии, наверняка не получится.

Важно понимать, что банк исполняет требования органов власти, а не блокирует счета «по своему хотению», – подчеркивает она. Последствия попадания под действие 115-ФЗ могут быть крайне серьезными: во многих банках это ведет к полному закрытию счета и выводу средств без дальнейшего восстановления. Что касается возможности открыть новый счет после такой блокировки, специалист отвечает однозначно. В этом же банке, как правило, возможности открыть новый счет больше не будет, потому что 115-ФЗ отражается именно на клиенте, а не на счете. То есть это буквально мертвый клиент, потому что счетами он пользоваться не сможет. Сбор даже небольших сумм, если он выглядит как серия частых переводов от разных лиц, может привести к полной потере доступа к банковским услугам и статусу «нежелательного клиента» для финансовой организации.